ΥΠΕΘΟΟ: 16 παρεμβάσεις για την ενίσχυση της προστασίας οφειλετών και τις servicers

Σημαντικές αλλαγές στην ρύθμιση του ιδιωτικού χρέους προγραμματίζει το Υπουργείο Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών με 16 νέες παρεμβάσεις. Αυτές οι ρυθμίσεις περιλαμβάνουν οκτώ μέτρα που ενισχύουν την προστασία των οφειλετών και άλλες τόσες που αυστηροποιούν τη διαφάνεια και την επιτήρηση των εταιρειών διαχείρισης απαιτήσεων.

Για πρώτη φορά, θεσπίζονται σαφείς προθεσμίες και συγκεκριμένα όρια για την προστασία των δικαιωμάτων των οφειλετών. Οι πιστωτές θα είναι υποχρεωμένοι να απαντούν σε αιτήματα ρυθμίσεων εντός τριών μηνών και η διαδικασία θα ολοκληρώνεται το πολύ σε έξι μήνες. Επιπλέον, η προκαταβολή που απαιτείται δεν μπορεί να ξεπερνά το 15% της οφειλής, ενώ πριν μπορούσε να φτάνει μέχρι και το 50%.

Η προστασία για τους συνεπείς οφειλέτες ενισχύεται δραστικά. Όσο διατηρούν ενεργές ρυθμίσεις, θα είναι ανυπόστατα τα μέτρα αναγκαστικής εκτέλεσης εναντίον τους. Σε περίπτωση παράβασης, το αποτέλεσμα θα είναι αυτοδικαίως άκυρο, ο οφειλέτης θα πιστώνεται με πέντε μηνιαίες δόσεις και η ρύθμιση θα παρατείνεται για πέντε μήνες χωρίς επιβάρυνση. Επιπλέον, θα επιβάλλονται πρόστιμα από 50.000 έως 500.000 ευρώ.

Τρεις μήνες πριν από τον πλειστηριασμό, οι πιστωτές υποχρεούνται να υποβάλλουν βιώσιμες και τεκμηριωμένες προτάσεις ρύθμισης. Οι οφειλέτες θα αποκτούν πλήρη εικόνα των χρεών τους, και αν δεν πάρουν τα στοιχεία μέσα σε 45 ημέρες, η τοκοφορία θα αναστέλλεται. Επίσης, διευκρινίζεται ότι για τις ληξιπρόθεσμες οφειλές θα ισχύουν οι ανώτατοι περιορισμοί των νόμων του 2000 και 2004.

Οι servicers, από την άλλη, θα υπόκεινται σε αυστηρότερες ρυθμίσεις για διαφάνεια και λογοδοσία. Υποχρεούνται να δημοσιοποιούν περισσότερα στοιχεία για τη λειτουργία τους, να υποβάλλουν ετήσια στρατηγικά σχέδια στην Τράπεζα της Ελλάδας και να υφίστανται ανεξάρτητους ελέγχους για σχετικές τιτλοποιήσεις.

Οκτώ νέες πρωτοβουλίες προς όφελος των οφειλετών

1. Τέλος στην άσκοπη καθυστέρηση των διαπραγματεύσεων

Μια νέα διαδικασία διμερούς ρύθμισης εισάγεται, αντικαθιστώντας τον Κώδικα Δεοντολογίας. Η διαδικασία περιλαμβάνει πλέον συγκεκριμένα στάδια και δεσμευτικές προθεσμίες. Ο πιστωτής υποχρεώνεται να δώσει απάντηση εντός τριών μηνών, ενώ ο οφειλέτης έχει έναν μήνα για να απαντήσει, με τη διαδικασία να ολοκληρώνεται σε έξι μήνες.

2. Υποχρεωτική πρόταση ρύθμισης τρεις μήνες πριν από τον πλειστηριασμό

Η υποχρέωση των πιστωτών να υποβάλουν ρύθμιση τρεις μήνες πριν από τον πλειστηριασμό αναβαθμίζεται. Η νέα πρόταση θα πρέπει να είναι βιώσιμη και τεκμηριωμένη, με έμφαση στη δυνατότητα αποπληρωμής του οφειλέτη.

3. Τεκμηριωμένες προτάσεις και αιτιολόγηση αρνητικών αποφάσεων

Αλλαγές στον τρόπο διαπραγμάτευσης, με τον πιστωτή να οφείλει να παρέχει τεκμηρίωση για αρνητικές απαντήσεις. Παρέχεται δυνατότητα διαμεσολάβησης μέσω του Ελληνικού Χρηματοοικονομικού Μεσολαβητή.

4. Πλαφόν 15% στην προκαταβολή

Θεσπίζεται ανώτατο όριο 15% στη προκαταβολή που μπορεί να ζητούν οι πιστωτές, αντικαθιστώντας τις υψηλές απαιτήσεις των προηγούμενων ετών.

5. Ισχυρή προστασία του συνεπούς οφειλέτη

Παρέχεται σαφής προστασία για οφειλέτες με ενεργές ρυθμίσεις, αποκλείοντας την καταγγελία τους ή την αναγκαστική εκτέλεση.

6. Δικαίωμα ενημέρωσης για την οφειλή

Κατοχυρώνεται το δικαίωμα των οφειλετών για πλήρη ενημέρωση αναφορικά με την οφειλή τους, με προθεσμία 45 ημερών για την παροχή των στοιχείων.

7. Διόρθωση στη διόγκωση χρεών

Επαναφέρεται ο νόμος του 2004 για την προστασία από την ανεξέλεγκτη διόγκωση χρεών, θέτοντας ανώτατα όρια για ληξιπρόθεσμες οφειλές.

8. Προστασία οικογενειών με παιδιά με αναπηρία

Η δικαιοδοσία των ατόμων με αναπηρία επεκτείνεται και στους γονείς ή κηδεμόνες παιδιών με αναπηρία πάνω από 67%, ενισχύοντας την ευαλωτότητα αυτών των οφειλετών.

Οκτώ νέες ρυθμίσεις για αυστηρότερη εποπτεία των servicers

Η δεύτερη ομάδα μέτρων περιλαμβάνει υποχρεώσεις για τις εταιρείες διαχείρισης απαιτήσεων, σε μια προσπάθεια ενίσχυσης της διαφάνειας και της λογοδοσίας.

1. Οικονομικά στοιχεία και διακυβέρνηση

Οι servicers θα πρέπει να δημοσιοποιούν ετησίως οικονομικά στοιχεία και δεδομένα σχετικά με την εταιρική διακυβέρνηση.

2. Δεδομένα για χαρτοφυλάκια και αποτελέσματα

Θα δημοσιοποιούν στοιχεία για την αποτελεσματικότητα της διαχείρισης απαιτήσεων.

3. Στοιχεία παράπονων δανειοληπτών

Υποχρέωση δημοσιοποίησης των παράπονων και της διαδικασίας αντιμετώπισής τους.

4. Ετήσιο στρατηγικό σχέδιο

Καταθέσεις αναλυτικών στρατηγικών σχεδίων στην Τράπεζα της Ελλάδος από κάθε servicer.

5. Υποχρέωση μεσολάβησης για πωλήσεις δανείων

Μεσολάβηση διαχειριστή πιστώσεων σε πωλήσεις δανείων στη δευτερογενή αγορά.

6. Ανεξάρτητος έλεγχος διαχείρισης

Έλεγχοι για τιτλοποιήσεις με εγγύηση του Ελληνικού Δημοσίου, με δημοσιοποίηση των αποτελεσμάτων.

7. Ενισχυμένες κυρώσεις

Δημοσιοποίηση κυρώσεων για παραβάσεις νέων υποχρεώσεων.

8. Εποπτική αρμοδιότητα Υπουργείου Οικονομικών

Καταγραφή και δημοσιοποίηση στοιχείων για μη εξυπηρετούμενα δάνεια στην ηλεκτρονική πλατφόρμα.

Διαβάστε επίσης:

Η νέα γενιά Σαράντη και το άλμα των Ελληνικών Γαλακτοκομείων προς το 1 δισ. ευρώ (pics)

Υποδομές: Η μάχη της χρηματοδότησης μετά το Ταμείο Ανάκαμψης

ΜΙΔΑ: Τι θα εμφανίζει για κάθε ακίνητο και τι θα ζητά πριν αλλάξει ένα ενοικιαστήριο

Για όλες τις υπόλοιπες ειδήσεις της επικαιρότητας μπορείτε να επισκεφθείτε το Πρώτο ΘΕΜΑ.