Σημαντική αύξηση 35% στις εκταμιεύσεις στεγαστικών δανείων – Σταθερό επιτόκιο 2,89% για 5 χρόνια.

Η αγορά της στεγαστικής πιστοδότησης στην Ελλάδα παρουσιάζει αξιοσημείωτη αύξηση, καθώς οι τέσσερις συστημικές τράπεζες αναφέρουν εντυπωσιακή αύξηση στις εκταμιεύσεις νέων δανείων, με το κόστος χρηματοδότησης για τους δανειολήπτες να είναι πιο ευνοϊκό σε βασικές κατηγορίες σταθερού επιτοκίου σε σύγκριση με τον μέσο όρο της ευρωζώνης.

Σύμφωνα με τα στοιχεία που παρουσίασε ο CEO της IMS Financial Consulting, Κυριάκος Καμπούρης, κατά την εορταστική εκδήλωση για τα 20 χρόνια της συνεργασίας τους με το Spitogatou, η αγορά έχει σημειώσει σημαντικές αλλαγές από την αρχή της δεκαετίας. Οι συνολικές εκταμιεύσεις στεγαστικών δανείων, συμπεριλαμβανομένων και των προγραμμάτων «Σπίτι μου», έχουν αυξηθεί κατά περισσότερο από τέσσερις φορές μέσα σε πέντε χρόνια, από 594 εκατ. ευρώ το 2020 σε 2,515 δισ. ευρώ το 2025. Η συγκεκριμένη αύξηση αντιπροσωπεύει ποσοστό 4,2 σε σχέση με το 2020, ενώ οι συνολικές εκταμιεύσεις του 2025 σημείωσαν άνοδο 42% σε σύγκριση με το προηγούμενο έτος.

Η ανοδική πορεία αναμένεται να συνεχιστεί και το 2026. Σύμφωνα με τα δεδομένα της IMS, στο πρώτο οκτάμηνο του 2026, οι εκταμιεύσεις στεγαστικών δανείων ανήλθαν σε περίπου 1,835 δισ. ευρώ, μια αύξηση από τα 1,360 δισ. ευρώ την ίδια χρονική περίοδο του 2025, αντιπροσωπεύοντας αύξηση 34,9% ή 475 εκατ. ευρώ.

Σημαντικό είναι ότι η ανάπτυξη δεν οφείλεται αποκλειστικά σε κρατικά προγράμματα. Οι εκταμιεύσεις εκτός του προγράμματος «Σπίτι μου» αυξήθηκαν από 979 εκατ. ευρώ στο οκτάμηνο του 2025 σε 1,246 δισ. ευρώ το 2026, καταγράφοντας αύξηση 27,3%. Παράλληλα, το πρόγραμμα «Σπίτι μου» συνεχίζει να προσφέρει ισχυρή υποστήριξη, με τις εκταμιεύσεις να αυξάνονται από 381 εκατ. ευρώ σε 589 εκατ. ευρώ, δηλαδή κατά 54,6% μεταξύ των δύο περιόδων.

Αύξηση από το 594 εκατ. στα 2,5 δισ. ευρώ

Η εξέλιξη αυτή είναι ιδιαίτερα εντυπωσιακή αν εξεταστεί η πορεία της στεγαστικής πίστης από το 2020. Σύμφωνα με τα στοιχεία της IMS, οι εκταμιεύσεις ανήλθαν σε 594 εκατ. ευρώ το 2020, 884 εκατ. ευρώ το 2021 και ξεπέρασαν το 1,2 δισ. ευρώ το 2022, φτάνοντας τα 1,213 δισ. ευρώ. Το 2023, η χρηματοδότηση διαμορφώθηκε σε 1,301 δισ. ευρώ, ενώ το 2024 αυξήθηκε στα 1,771 δισ. ευρώ, με τελική εκτίμηση 2,515 δισ. ευρώ το 2025. Αυτή η πορεία δείχνει την επαναδραστηριοποίηση της στεγαστικής αγοράς μετά από μια περίοδο περιορισμών.

Παρά την ανάκαμψη, υπάρχουν περιθώρια περαιτέρω ανάπτυξης. Σύμφωνα με την IMS, μόλις το 23% των αγοραπωλησιών ακινήτων στην Ελλάδα γίνεται μέσω στεγαστικών δανείων, ποσοστό σημαντικά χαμηλότερο από το 45% που παρατηρείται στην Ευρώπη, υποδεικνύοντας μεγάλη δυνατότητα ανάπτυξης.

Τα επιτόκια κάτω από τον μέσο όρο της ευρωζώνης

Η θετική εικόνα ενισχύεται και από τον έντονο ανταγωνισμό μεταξύ των ελληνικών τραπεζών, ο οποίος έχει οδηγήσει σε αποκλιμάκωση των επιτοκίων στις νέες στεγαστικές χρηματοδοτήσεις. Τα δεδομένα της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας δείχνουν ότι στην Ελλάδα τα επιτόκια σε βασικές κατηγορίες σταθερού επιτοκίου είναι πλέον χαμηλότερα από τον μέσο όρο της ευρωζώνης.

Σύμφωνα με τα στοιχεία του Ιουλίου, το μέσο επιτόκιο για νέα στεγαστικά δάνεια σε νοικοκυριά με αρχική περίοδο καθορισμένου επιτοκίου άνω του ενός και έως πέντε έτη είναι 2,89% στην Ελλάδα, σε σύγκριση με 3,57% στην ευρωζώνη. Η Ελλάδα κατέχει την τέταρτη χαμηλότερη θέση σε αυτή την κατηγορία.

Οι αποκλίσεις μεταξύ των κρατών είναι σημαντικές: η Μάλτα έχει το χαμηλότερο επιτόκιο στο 1,77%, η Κροατία στο 2,62% και η Πορτογαλία στο 2,84%, ενώ στην άλλη άκρη της κλίμακας, η Λετονία και η Εσθονία έχουν επιτόκια άνω του 8%.

Η εικόνα είναι παρόμοια και για τα στεγαστικά δάνεια με μεγαλύτερη διάρκεια. Για επιτόκια πάνω από δέκα έτη, το μέσο ποσοστό στην Ελλάδα ήταν 3,20% τον Μάιο, συγκριτικά με 3,36% στην ευρωζώνη, με την Ελλάδα να κατατάσσεται στην πέμπτη χαμηλότερη θέση.

Αναφορικά με τα υψηλότερα επιτόκια, η Εσθονία καταγράφει 10,37%, η Σλοβακία 5,29% και η Λετονία 5,02%, ενώ η Βουλγαρία, η Ισπανία και η Κροατία παραμένουν σε χαμηλότερα επίπεδα γύρω από το 2,5%.

Διαβάστε επίσης:

Κτηματαγορά: Αυξήθηκε κατά 380% η ζήτηση στα ενοίκια και κατά 60% στις πωλήσεις (πίνακες)

Οικογένεια Κοντόπουλου: Το σχέδιο για 11 νέα Carpo στη Μέση Ανατολή περνά από την Ελλάδα (pics)

Τέλος οι επιδοτήσεις στο ρεύμα, μπροστά μας η στήριξη της ενεργοβόρας βιομηχανίας

Για όλες τις τελευταίες ειδήσεις της επικαιρότητας μπορείτε να επισκεφθείτε το Πρώτο ΘΕΜΑ.