Νέοι κανονισμοί εξωδικαστικού μηχανισμού: Δόσεις, «κούρεμα» και κατοικία υπό προστασία

Από τις 21 Σεπτεμβρίου, τίθενται σε εφαρμογή νέες ρυθμίσεις για άτομα με οφειλές προς το Δημόσιο, ασφαλιστικά ταμεία, τράπεζες και διαχειριστές χρεών, οι οποίες αναμένεται να μεταρρυθμίσουν ριζικά τον εξωδικαστικό μηχανισμό και να διευκολύνουν την αποπληρωμή των χρεών.

Η πιο κρίσιμη εξέλιξη αφορά τον τρόπο υπολογισμού του συνόλου της περιουσίας του οφειλέτη, καθώς η κύρια κατοικία θα μπορεί να εξαιρείται από τη διαδικασία. Αυτή η αλλαγή ίσως επηρεάσει τον αριθμό και το ύψος των δόσεων που θα διαμορφωθούν για τους οφειλέτες.

Το ζήτημα αυτό αγγίζει σημαντικό μέρος του πληθυσμού, καθώς πάνω από 4 εκατομμύρια ΑΦΜ φυσικών και νομικών προσώπων βρίσκονται σε χρέη προς το Δημόσιο. Η συνολική οφειλή προς την Εφορία αναμένεται να φτάσει τα 114 δισ. ευρώ, ενώ οι υποχρεώσεις προς ασφαλιστικά ταμεία ανέρχονται σε 52,4 δισ. ευρώ.

Παράλληλα, τα χρέη που διαχειρίζονται οι servicers έχουν φτάσει περίπου τα 80 δισ. ευρώ, επισημαίνοντας την έκταση του ιδιωτικού χρέους και την ανάγκη για κατάλληλα εργαλεία ρύθμισης.

Διαθέσιμες ρυθμίσεις

Η πάγια ρύθμιση για τις οφειλές προς την Εφορία εξακολουθεί να ισχύει, επιτρέποντας την αποπληρωμή οφειλών σε έως 24 μηνιαίες δόσεις.

Για κάποιες κατηγορίες έκτακτων υποχρεώσεων, ο αριθμός των δόσεων μπορεί να φτάσει έως και τις 48. Οι οφειλές αυτές περιλαμβάνουν φορτικές χρεώσεις από φορολογικούς ελέγχους, νομικές αποφάσεις ή κληρονομικές υποχρεώσεις.

Η ελάχιστη μηνιαία δόση είναι 30 ευρώ, προσφέροντας μια απλή λύση για όσους επιθυμούν να τακτοποιήσουν φορολογικές εκκρεμότητες χωρίς να απαιτείται πιο περίπλοκη διαδικασία.

Επιπλέον, έως τις 31 Δεκεμβρίου παραμένει ενεργή η δυνατότητα υπαγωγής στη ρύθμιση των 72 δόσεων για συγκεκριμένες παλαιότερες οφειλές.

Αυτή η επιλογή αφορά χρέη που είχαν γίνει ληξιπρόθεσμα μέχρι τις 31 Δεκεμβρίου 2023.

Έτσι, οι φορολογούμενοι με παλιές και νέες υποχρεώσεις έχουν τη δυνατότητα να αξιοποιήσουν διαφορετικά εργαλεία ρύθμισης για διάφορες κατηγορίες χρεών.

Εξωδικαστικός μηχανισμός: Έως 240 δόσεις

Για οφειλές που αφορούν πολλούς πιστωτές, ο εξωδικαστικός μηχανισμός αποτελεί το κύριο εργαλείο για τη συνολική διαχείριση του χρέους.

Μέσω αυτής της διαδικασίας είναι δυνατή η ταυτόχρονη ένταξη χρεών προς Εφορία, ασφαλιστικά ταμεία, τράπεζες και servicers, διευκολύνοντας την ολοκληρωμένη εικόνα των υποχρεώσεων.

Για οφειλές προς το Δημόσιο και τα ασφαλιστικά ταμεία, η αποπληρωμή μπορεί να επεκταθεί έως 240 δόσεις.

Σε περιπτώσεις τραπεζικών υποχρεώσεων και απαιτήσεων που διαχειρίζονται servicers, ο αριθμός των δόσεων μπορεί να φτάνει τις 420.

Κύρια προϋπόθεση για την ένταξη είναι το συνολικό ύψος των οφειλών να υπερβαίνει τα 5.000 ευρώ.

Ανάλογα με την οικονομική κατάσταση, τα εισοδήματα και τα περιουσιακά στοιχεία του οφειλέτη, μπορεί να προταθούν λύσεις που ενδέχεται να περιλαμβάνουν όχι μόνο μεγαλύτερο χρονικό διάστημα αποπληρωμής αλλά και κούρεμα μέρους της οφειλής.

Νέα δυνατότητα για κύρια κατοικία

Η κυριότερη αλλαγή που αναμένεται από τις 21 Σεπτεμβρίου αφορά τη δυνατότητα εξαίρεσης της κύριας κατοικίας από την περιουσιακή βάση υπολογισμού.

Μέχρι τώρα, η συνολική περιουσία ενός οφειλέτη περιλάμβανε όλα τα περιουσιακά του στοιχεία, συμπεριλαμβανομένων της κύριας και των δευτερευουσών κατοικιών.

Με τη νέα ρύθμιση, οι οφειλέτες θα έχουν την επιλογή να διατηρήσουν εκτός υπολογισμού την κύρια κατοικία τους, με τις υπόλοιπες περιουσίες να υπόκεινται σε αξιολόγηση κατά τη διαδικασία.

Αυτή η διαφοροποίηση είναι ιδιαίτερα κρίσιμη για οι οικογένειες που διαθέτουν αξιόλογα ακίνητα αλλά περιορισμένη ρευστότητα και χαμηλά έσοδα.

Πώς επηρεάζονται οι δόσεις και το “κούρεμα”

Η αξία των περιουσιακών στοιχείων είναι καθοριστικός παράγοντας για το σχηματισμό προτάσεων ρύθμισης μέσω του εξωδικαστικού μηχανισμού.

Με την εξαίρεση της κύριας κατοικίας από την αξιολόγηση, η συνολική αξία που υπολογίζεται μπορεί να προκύψει χαμηλότερη.

Αυτό, ανάλογα με κάθε συγκεκριμένη περίπτωση, μπορεί να οδηγήσει σε μεγαλύτερο αριθμό δόσεων ή σε πιο ευνοϊκή μεταχείριση για το τελικό ποσό που απαιτείται για αποπληρωμή.

Σε ορισμένες περιπτώσεις, ενδέχεται να υπάρχουν και >μεγαλύτερες δυνατότητες για κούρεμα χρέους, εφόσον αποδειχθεί ότι η πλήρης αποπληρωμή δεν είναι εφικτή βάσει των οικονομικών δεδομένων του οφειλέτη.

Αυτή η εξέλιξη έχει ιδιαίτερη σημασία, καθώς ο εξωδικαστικός μηχανισμός έχει καθιερωθεί ως ένα από τα βασικά εργαλεία για την εξυγίανση χρεών, ειδικά για τους οφειλέτες που αντιμετωπίζουν πολλαπλές υποχρεώσεις προς διαφορά φορείς.

Με τις νέες δυνατότητες, προσπαθεί να προσφέρει μεγαλύτερη ευελιξία στη διατήρηση της κύριας κατοικίας, συνδυάζοντας την αξιολόγηση των υπολοίπων περιουσιακών και εισοδηματικών στοιχείων.

Αυτό που πρέπει οι ενδιαφερόμενοι να κάνουν είναι να εξετάσουν συνολικά τις βιωσιμότητες των οφειλών τους, καθώς η επιλογή των κατάλληλων εργαλείων μπορεί να επηρεάσει σημαντικά τη διάρκεια και το κόστος της ρύθμισης.

Διαβάστε επίσης

ΔΕΘ: Η εξαγγελία που κρατά «κλειδωμένη» το Μαξίμου και αφορά πολύ κόσμο – Πάνω από €2,5 δισ. το πακέτο

«Σπίτι μου 3»: Το νέο σχέδιο για φθηνά στεγαστικά που πάει στη ΔΕΘ

Κτηματολόγιο: Ψηφιακό «ξεμπλοκάρισμα» για ακίνητα με λάθη στον χάρτη

Για όλες τις υπόλοιπες ειδήσεις της επικαιρότητας μπορείτε να επισκεφθείτε το Πρώτο ΘΕΜΑ