Αναλύοντας την ωφελιμότητα των 72 δόσεων και του Εξωδικαστικού Μηχανισμού

Αυξημένο ενδιαφέρον για τις 72 δόσεις και τον Εξωδικαστικό Μηχανισμό

Το τελευταίο διάστημα παρατηρείται σημαντική αύξηση στις αιτήσεις για την ρύθμιση των 72 δόσεων που έχει εισαχθεί με το Νόμο 5313/2026, προσελκύοντας χιλιάδες οφειλέτες που ψάχνουν έναν νέο δρόμο για την τακτοποίηση των χρεών τους. Παράλληλα, ο Εξωδικαστικός Μηχανισμός, ο οποίος προσφέρει ευνοϊκή ρύθμιση χρεών με δυνατότητα διαγραφής, διακρίνεται επίσης για τις εντυπωσιακές επιτυχίες του.

Και οι δύο διαθέσιμες ρυθμίσεις προσφέρουν πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα. Οι οφειλέτες καλούνται να αξιολογήσουν προσεκτικά ποια επιλογή είναι καταλληλότερη για την περίπτωση τους, λαμβάνοντας υπόψη το ύψος και τη σύνθεση των χρεών τους, το διαθέσιμο εισόδημα και την περιουσία τους.

Ρύθμιση 72 Δόσεων

Τα κύρια πλεονεκτήματα της ρύθμισης περιλαμβάνουν τη γρήγορη και απλή διαδικασία, την ελάχιστη μηνιαία δόση που ξεκινά από 30 ευρώ, καθώς και την ένταξη χωρίς έλεγχο των περιουσιακών στοιχείων.

Προβλήματα που ενδέχεται να προκύψουν:

1. Διάρκεια: Αφορά χρέη μόνο έως 31 Δεκεμβρίου 2023. Οι οφειλές που δημιουργήθηκαν το 2024 ή το 2025 δεν μπορούν να ενταχθούν.
2. Τρέχουσες υποχρεώσεις: Οφειλέτες πρέπει να μην έχουν πρόσθετα χρέη και να τακτοποιούν τις υποχρεώσεις που προκύπτουν από 1/1/2024 και μετά σε 24 δόσεις.
3. Επιτόκιο: Υπάρχει επιβάρυνση με το ισχύον επιτόκιο της πάγιας ρύθμισης.
4. Προθεσμία: Οι αιτήσεις είναι ανοιχτές μέχρι 31 Δεκεμβρίου 2026.

Εξωδικαστικός Μηχανισμός

Η ρύθμιση μέσω του Εξωδικαστικού Μηχανισμού παρέχει τη δυνατότητα αποπληρωμής χρεών σε έως 240 δόσεις και 20 χρόνια, καθώς και τη δυνατότητα μείωσης των οφειλών μέσω υπολογιστικών εργαλείων. Οι οφειλές προς τον ΕΦΚΑ, την Εφορία ή δάνεια μπορούν να ρυθμιστούν με μία και μόνο αίτηση μέσω της πλατφόρμας του Gov.gr. Προσφάτως, το ελάχιστο όριο εισόδου έχει μειωθεί στα 5.000 ευρώ.

Προβλήματα που μπορεί να παρουσιαστούν:

1. Απορρήτου: Απαιτείται πλήρης διαφάνεια για τα εισοδήματα και την περιουσία.
2. Αλγόριθμος: Αν έχετε περιουσία, ενδέχεται να μην υπάρξει δυνατότητα μείωσης της οφειλής.
3. Χρονικό διάστημα: Η διαδικασία ολοκλήρωσης απαιτεί μήνες έως την τελική υπογραφή.

Ο δικηγόρος – εργατολόγος Γιώργος Κουτσούκος αναλύει ότι οι επιλογές διαφέρουν και εξαρτώνται από την εκάστοτε περίπτωση του οφειλέτη.

Ποιες επιλογές είναι καλύτερες;

Επιλέξτε τις 72 δόσεις αν:

• Έχετε μικρές ή μεσαίες οφειλές που περιορίζονται στον ΕΦΚΑ και δημιουργήθηκαν πριν το 2024.
• Έχετε περιουσία ή αποταμιεύσεις και θέλετε περισσότερο χρόνο για να πληρώσετε.
• Θέλετε άμεσα ασφαλιστική ενημερότητα.

Επιλέξτε τον Εξωδικαστικό Μηχανισμό αν:

• Έχετε μεγάλα χρέη που δεν μπορείτε να αποπληρώσετε σε 6 χρόνια.
• Οι οφειλές σας συνεχίστηκαν και το 2024, 2025, 2026.
• Χρωστάτε σε πολλές αρχές και σας ενδιαφέρει μια συνολική λύση.

Στην πράξη, ο Εξωδικαστικός Μηχανισμός είναι πιο κατάλληλος για περιπτώσεις με μεγάλες οφειλές και πολλούς πιστωτές, προσφέροντας καλύτερες δυνατότητες αποπληρωμής. Αντίθετα, η ρύθμιση των 72 δόσεων είναι ιδανική για σύνθετες υποθέσεις που αφορούν μόνο ασφαλιστικά χρέη μέχρι το 2023.

Ο κ. Κουτσούκος πρόσφατα ανέλυσε τρία υποθετικά σενάρια που καταδεικνύουν τις λειτουργίες και τις επιρροές των δύο ρυθμίσεων.

Παράδειγμα 1: Ελεύθερος επαγγελματίας με χρέη στον ΕΦΚΑ 15.000 ευρώ (2021-2023).

• 72 Δόσεις: Αίτηση εγκρίνεται άμεσα, δόση περίπου 210 ευρώ μηνιαίως.
• Εξωδικαστικός: Λόγω περιουσίας, δεν υπάρχει «κούρεμα» και προτείνεται 240 δόσεις των 63 ευρώ.

Παράδειγμα 2: Πρώην έμπορος με χρέη 60.000 ευρώ (40.000 ευρώ στον ΕΦΚΑ, 20.000 ευρώ στην Εφορία).

• 72 Δόσεις: Μηνιαία δόση 420 ευρώ μόνο για ΕΦΚΑ, χωρίς ρύθμιση Εφορίας.
• Εξωδικαστικός: Επιτυγχάνει κούρεμα και δόση περίπου 190 ευρώ μηνιαίως.

Παράδειγμα 3: Νέος επιχειρηματίας με χρέη 10.000 ευρώ μετά το 2024.

• 72 Δόσεις: Απόρριψη λόγω της ημερομηνίας σύστασης.
• Εξωδικαστικός: Ρύθμιση σε 240 δόσεις, περίπου 42 ευρώ μηνιαίως.

Η επιλογή του τρόπου ρύθμισης πρέπει να γίνει με προσοχή και να βασίζεται στις ιδιαίτερες συνθήκες και ανάγκες του κάθε οφειλέτη.