Νέες Ρυθμίσεις Εξωδικαστικού Μηχανισμού: Ασπίδα για την Πρώτη Κατοικία των Οφειλετών

Μια σημαντική εξέλιξη για την προστασία της κύριας κατοικίας έρχεται να προστεθεί στις επιλογές των οφειλετών, μέσω του εξωδικαστικού μηχανισμού. Από τις 21 Σεπτεμβρίου, οι ενδιαφερόμενοι έχουν τη δυνατότητα να ρυθμίσουν τα χρέη τους, διατηρώντας παράλληλα την κύρια κατοικία τους, ενώ μπορούν να ρευστοποιήσουν άλλα ακίνητα που διαθέτουν.

Σύμφωνα με τα νέα δεδομένα που περιγράφονται σε σχετικό ΦΕΚ, η πρόσβαση σε αυτήν την επιλογή απευθύνεται σε οφειλέτες με πολλαπλά ακίνητα, οι οποίοι έχουν τη δυνατότητα να κρατήσουν την κύρια κατοικία τους, εφόσον τηρούν τους όρους της συμφωνίας.

Πρακτικά, οι τράπεζες και οι διαχειριστές δανείων αποκτούν το δικαίωμα να προτείνουν αντιπροτάσεις κατά τη διάρκεια του εξωδικαστικού μηχανισμού, που μπορεί να περιλαμβάνουν την εκποίηση άλλων ακινήτων του οφειλέτη, όπως μια δεύτερη κατοικία ή εξοχικό. Η υλοποίηση αυτής της διαδικασίας θα γίνει στο βαθμό που θα απαιτείται για τη ικανοποίηση των πιστωτών, ενώ, για τον υπολογισμό των μηνιαίων δόσεων, λαμβάνεται μόνο η αξία της κύριας κατοικίας.

Στις περισσότερες περιπτώσεις, η αντιπρόταση είναι προαιρετική για τους πιστωτές, ωστόσο για ορισμένες κατηγορίες οφειλετών –αυτές που ορίζονται από το νόμο– είναι υποχρεωτική. Σε κάθε περίπτωση, ο οφειλέτης έχει το δικαίωμα να αποδεχθεί ή να απορρίψει οποιαδήποτε πρόταση.

Υπάρχει ειδική ρύθμιση για περιπτώσεις όπου η κύρια κατοικία ανήκει κατά ιδανικό μερίδιο σε συνοφειλέτη ή εγγυητή. Σε αυτές τις περιπτώσεις, ο συνοφειλέτης οφείλει να συνυποβάλει αίτηση και να υπογράψει τη σύμβαση αναδιάρθρωσης.

Προστασία της κύριας κατοικίας

Η υπογραφή της συμφωνίας προστατεύει την κύρια κατοικία από μέτρα αναγκαστικής εκτέλεσης. Όσο ο οφειλέτης τηρεί τους όρους της σύμβασης, οι πιστωτές που την έχουν αποδεχθεί δεν μπορούν να ληφθούν μέτρα όπως η επιβολή κατασχετικών μέτρων, εγγραφή νέων υποθηκών, ή μετατροπή υπάρχουσας προσημείωσης σε υποθήκη.

Ωστόσο, αυτή η προστασία δεν αφορά τη διαγραφή των ήδη εγγεγραμμένων βαρών. Υφιστάμενες υποθήκες και άλλα εμπράγματα δικαιώματα παραμένουν σε ισχύ, και σε περίπτωση παράβασης των όρων από τον οφειλέτη, η προστασία αίρεται, επιτρέποντας στους πιστωτές να προχωρήσουν σε αναγκαστική εκτέλεση.

Διαδικασία πώλησης υπόλοιπων ακινήτων

Η εκποίηση άλλων ακινήτων θα καθορίζεται στη σύμβαση αναδιάρθρωσης και θα γίνεται με συγκεκριμένους κανόνες, με τη σύμβαση να αποτελεί εκτελεστό τίτλο. Η διαδικασία θα ξεκινά από τον χρηματοδοτικό φορέα που έχει την μεγαλύτερη ενυπόθηκη απαίτηση. Εάν δεν υπάρχει ενυπόθηκος δανειστής, θα προχωρά ο πιστωτής με την υψηλότερη απαίτηση.

Ο ηλεκτρονικός πλειστηριασμός των ακινήτων δεν μπορεί να προγραμματιστεί νωρίτερα από 40 ημέρες ή αργότερα από 60 ημέρες από την έκθεση του δικαστικού επιμελητή, με τον μήνα Αύγουστο να μην υπολογίζεται στην προθεσμία αυτή.

Η τιμή πρώτης προσφοράς καθορίζεται βάσει της αξίας που έχει προσδιοριστεί σύμφωνα με τον εξωδικαστικό μηχανισμό. Η εκποίηση επιτρέπεται ακόμη και αν έχει ήδη επιβληθεί κατάσχεση στο ακίνητο, εφόσον δε δηλώνονται εξαιρέσεις από το νόμο.

Εάν ο χρηματοδοτικός φορέας με την υψηλότερη απαίτηση δεν κινήσει τη διαδικασία εντός τριών μηνών ή αν η διαδικασία ματαιωθεί για δεύτερη φορά χωρίς σοβαρό λόγο, άλλος πιστωτής μπορεί να ξεκινήσει τη ρευστοποίηση χωρίς προηγούμενη δικαστική άδεια.

Δεύτερη ευκαιρία για παλαιούς οφειλέτες

Το νέο αυτό καθεστώς προσφέρει ευκαιρία επανένταξης στον εξωδικαστικό μηχανισμό για οφειλέτες που έχασαν προηγούμενη ρύθμιση. Μπορούν, εντός εξάμηνου από την ισχύ του νόμου, να υποβάλουν νέα αίτηση όσοι αθέτησαν προηγούμενη συμφωνία, αδυνατώντας να καταβάλουν τα καθορισμένα ποσά.

Η ίδια δυνατότητα ισχύει και για όσους είχαν προηγουμένως ζητήσει ένταξη στο νόμο 3869/2010, γνωστό και ως νόμο Κατσέλη, εφόσον πληρούν τις απαιτούμενες προϋποθέσεις.

Ελάφρυνση οφειλών

Οι νέες ρυθμίσεις προσθέτουν διατάξεις που διευρύνουν τη δυνατότητα πρόσβασης στον εξωδικαστικό μηχανισμό, καθώς το ελάχιστο ύψος οφειλών μειώθηκε από 10.000 ευρώ σε 5.000 ευρώ. Έτσι, περισσότεροι οφειλέτες με χαμηλότερα χρέη προς τράπεζες, δημόσιο και ασφαλιστικά ταμεία θα μπορούν να αξιοποιήσουν τις διατάξεις αυτές.

Διαβάστε ακόμη:

Oι Λιβανέζοι που, μετά την Αθήνα, επενδύουν στο real estate της Σύρου (pics)

Τα τρελά ποσά στις μεταγραφές του ποδοσφαίρου

Το «τρίγωνο του λιθίου»: Η νέα μάχη για τον λευκό χρυσό της Νότιας Αμερικής

Για όλες τις υπόλοιπες ειδήσεις της επικαιρότητας μπορείτε να επισκεφθείτε το Πρώτο ΘΕΜΑ.