Επανεξέταση ιδιωτικού χρέους: Καινοτόμοι κανόνες για ρυθμίσεις και προκαταβολές

Το υπουργείο Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών προωθεί ένα νέο, πιο αυστηρό κανονιστικό πλαίσιο για τη διαχείριση του ιδιωτικού χρέους, εστιάζοντας στη στήριξη των πολιτών που τηρούν τις υποχρεώσεις τους και στη ρύθμιση των διαδικασιών των servicers.

Ο Κυριάκος Πιερρακάκης παρουσίασε την πρωτοβουλία στο Υπουργικό Συμβούλιο, τονίζοντας ότι οι αλλαγές θα φέρουν σημαντικές μεταρρυθμίσεις στις διμερείς ρυθμίσεις χρεών προς τράπεζες και εταιρείες διαχείρισης απαιτήσεων. Ιδιαίτερη προσοχή δίνεται στη δραστική μείωση της προκαταβολής που μπορούν να απαιτούν οι πιστωτές, ενώ θα υπάρξουν και αυστηρότεροι κανόνες για την διαφάνεια και την εποπτεία σε αυτές τις συμφωνίες.

Για παράδειγμα, για χρέος ύψους 100.000 ευρώ, η προκαταβολή θα περιορίζεται στα 15.000 ευρώ, έναντι των 40.000 ή 50.000 ευρώ που συναντώνται σήμερα.

Η Γενική Γραμματέας Χρηματοπιστωτικού Τομέα και Διαχείρισης Ιδιωτικού Χρέους, Θεώνη Αλαμπάση, ανέφερε ότι σκοπός της νομοθεσίας είναι να διασφαλίσει ότι οι πολίτες που επιθυμούν να αποπληρώσουν τα χρέη τους θα μπορούν να το κάνουν εύκολα και με βιώσιμους όρους.

Νέες διαδικασίες διμερών ρυθμίσεων

Η τωρινή διαδικασία για τις διμερείς ρυθμίσεις στηρίζεται στον Κώδικα Δεοντολογίας, ωστόσο έχουν παρατηρηθεί καθυστερήσεις και ανεπαρκής πληροφόρηση των οφειλετών, καθώς και περιπτώσεις μη τήρησης των συμφωνιών. Το νέο πλαίσιο θα εισαγάγει μια πιο οργανωμένη και τυποποιημένη διαδικασία, ανεξάρτητη από την εξωδικαστική οδό. Ο οφειλέτης θα υποβάλλει αίτηση με όλα τα απαιτούμενα έγγραφα, και ο πιστωτής θα έχει τρεις μήνες για να απαντήσει με μια βιώσιμη πρόταση ή να παραθέσει λόγους απόρριψης.

Ο οφειλέτης θα έχει στη διάθεσή του έναν μήνα για να ανταποκριθεί. Όλη η διαδικασία θα ολοκληρώνεται εντός έξι μηνών. Τα απαραίτητα έγγραφα μπορούν να υποβάλλονται ηλεκτρονικά, και η νέα διαδικασία θα επιτρέπει και τη ρύθμιση χρεών που βρίσκονται σε στάδιο αναγκαστικής εκτέλεσης. Σε περίπτωση που ο πιστωτής δεν τηρήσει τις προθεσμίες, θα σταματήσει η κεφαλαιοποίηση των τόκων και οφειλές και η Τράπεζα της Ελλάδος θα ενημερωθεί σχετικά.

Προκαταβολές μέχρι 15%

Καθεμία πρόταση ρύθμισης θα πρέπει να είναι γραπτή και να αντανακλά τα πραγματικά οικονομικά στοιχεία του οφειλέτη, με το πλαφόν στη προκαταβολή να ορίζεται στο 15%. Σήμερα, η προκαταβολή μπορεί να φτάνει μέχρι και το 50% της οφειλής. Έτσι, για χρέος 120.000 ευρώ, η απαιτούμενη προκαταβολή θα περιορίζεται στις 18.000 ευρώ, με δυνατότητα μείωσης ανάλογα με την οικονομική κατάσταση του οφειλέτη.

Προστασία για τους συνεπείς οφειλέτες

Όσοι τηρούν μια ενεργή ρύθμιση δεν θα φοβούνται καταγγελίες της συμφωνίας τους, διαδικασίες πληρωμής ή κατασχέσεις. Εάν ο πιστωτής ή ο servicer παραβιάσει τους όρους της ρύθμισης, η σχετική πράξη θα καταργηθεί και ο οφειλέτης θα δικαιούται πίστωση όμοια με πέντε μηνιαίες δόσεις.

Αν για παράδειγμα, η μηνιαία δόση ανέρχεται στα 800 ευρώ, το όφελος θα φτάνει τις 4.000 ευρώ. Ταυτόχρονα, μπορεί να επιβληθεί διοικητικό πρόστιμο στον πιστωτή από 50.000 έως 500.000 ευρώ.

Επιπλέον, οι οφειλέτες θα έχουν το δικαίωμα να αποκτούν δωρεάν αναλυτική πληροφορία για την οφειλή τους, συμπεριλαμβανομένων όλων των εγγράφων και χρεώσεων που σχετίζονται με αυτή.

Πρόληψη στην αύξηση των οφειλών

Το νέο κανονιστικό πλαίσιο θα επαναφέρει πτυχές προστασίας από προηγούμενες νομοθείες που έθεταν ανώτατα όρια στη αύξηση ενός χρέους λόγω καθυστερήσεων. Οι λεπτομέρειες αυτών των ρυθμίσεων θα διευκρινιστούν στην επίσημη κατάθεση του νομοσχεδίου, με προηγούμενες ρυθμίσεις να επισημαίνουν όρια ακόμη και διπλάσια ή τριπλάσια της πρωτογενούς οφειλής.

Επέκταση προστασίας στους ευάλωτους

Η προστασία για άτομα με αναπηρία θα επεκταθεί και στους γονείς ή τους κηδεμόνες παιδιών με αναπηρία τουλάχιστον 67%, εφόσον πληρούν τα κριτήρια εισοδηματικής και περιουσιακής κατάστασης. Η αναγνώριση τους ως ευάλωτοι οφειλέτες θα καθιστά υποχρεωτική την πρόταση ρύθμισης μέσω του εξωδικαστικού μηχανισμού.

Αυστηρότητα για τις εταιρείες διαχείρισης

Οι εταιρείες διαχείρισης απαιτήσεων θα κληθούν να ενισχύσουν τη διαφάνεια και τη λογοδοσία τους, υποχρεούμενες να δημοσιεύουν ετήσια στοιχεία για τις οικονομικές τους επιδόσεις, τα χαρτοφυλάκια τους, και τα παράπονα των δανειοληπτών. Επίσης, θα καταθέτουν στην Τράπεζα της Ελλάδος στρατηγικά σχέδια που θα περιλαμβάνουν τις αναμενόμενες εισπράξεις και τους συνδεδεμένους κινδύνους.

Ειδικά για τα δάνεια που σχετίζονται με το πρόγραμμα «Ηρακλής», θα προστεθεί ετήσιος ανεξάρτητος έλεγχος διαχείρισης.

Με τις νέες ρυθμίσεις, στοχεύεται η δημιουργία ενός καλύτερα οργανωμένου και ελεγχόμενου συστήματος διαχείρισης ιδιωτικού χρέους, παρέχοντας μεγαλύτερη προστασία σε όσους προσπαθούν να ρυθμίσουν τις οφειλές τους.

Διαβάστε επίσης

“Εγωτίτιδα”: Η νέα ελληνική ασθένεια

10 μεγάλοι Ελληνες αρχιτέκτονες της σύγχρονης ιστορίας

Παράνομος τζόγος: Σφίγγει ο κλοιός σε social media – influencers, «κόφτης» σε πληρωμές και αναλήψεις

Για όλες τις υπόλοιπες ειδήσεις της επικαιρότητας μπορείτε να επισκεφθείτε το Πρώτο ΘΕΜΑ